La mora en los préstamos a las familias en Argentina registró en julio su 21° incremento mensual consecutivo, alcanzando el 18,0% del total del crédito. Según el Monitor Mensual de Crédito a las Familias elaborado por la consultora Eco Go y la Universidad Austral, la irregularidad acumula un aumento de 10,3 puntos porcentuales en la comparación interanual.
Si se mide por cantidad de personas y no por montos, el 26,6% de los titulares de crédito presenta atrasos en sus pagos, lo que refleja un incremento de 8,3 puntos porcentuales respecto a julio del año anterior. En total, el stock de deuda informada llegó a $99,4 billones.
Fintechs y entidades no bancarias, el sector más frágil El reporte expone una marcada brecha en la calidad de la cartera según la vía de financiamiento:
- Sistema financiero tradicional (Bancos): Representa el 85,4% del mercado ($84,9 billones) con un índice de mora por monto del 15,8%.
- Proveedores No Financieros de Crédito (Fintechs y tarjetas no bancarias): Abarcan el 14,6% del total ($14,5 billones), pero su morosidad se dispara al 31,3%, concentrando la mayor vulnerabilidad del sistema.
- Mora operativa: El indicador que abarca atrasos medios (situaciones 3 y 4, sin contar la irrecuperable) se ubicó en 11,8%, mostrando primeros signos de estabilización.
Disparidades por provincia: endeudamiento y morosidad regional El mapa crediticio nacional muestra fuertes diferencias geográficas en el nivel de incumplimiento y en el peso de la deuda sobre la economía local:
- Provincias con mayor morosidad: La Rioja (25,3%), Santa Cruz (23,6%) y San Luis (23,5%).
- Provincias con menor morosidad: La Pampa (9,6%), CABA (12,4%) y Entre Ríos (14,0%).
- Mayor nivel de endeudamiento (Crédito/PBG): Tucumán (13,5%), Catamarca (12,3%) y Formosa (11,8%).
- Evolución del crédito real: La Pampa fue la única jurisdicción con crecimiento mensual real (+0,5%), mientras que Chaco encabezó las caídas (-2,1%).